Как принимать оплату в интернет-магазине в Европе: карты, PayPal, BLIK и другие способы

Что платят покупатели в Польше, Германии и Испании

Данные ниже взяты из разных источников и за разные годы, поэтому страны между собой не сравнивайте: каждая цифра говорит про свою страну.

Польша

BLIK — это платёж через приложение банка покупателя: он получает там шестизначный код, вводит его в магазине и подтверждает платёж в банке. По данным самой BLIK, в конце июня 2026 года у неё было 21,6 млн активных пользователей, а онлайн-покупки составили 48,5% всех операций за первое полугодие. Это цифры оператора, независимой проверки мы не нашли.

У BLIK есть ограничения: он работает только в злотых и только для покупателей из Польши. Код живёт две минуты, а подтвердить платёж в банке нужно в течение минуты. На телефоне после подтверждения покупатель сам возвращается на страницу магазина: BLIK его туда не отправляет, так написано в документации Stripe. Поэтому магазин не должен узнавать об оплате только со страницы «спасибо». Про статусы заказа речь пойдёт ниже.

Германия

Половину онлайн-платежей немцев по числу операций дают электронные способы, прежде всего PayPal. Прямое дебетование и переводы — ещё 30%, кредитные карты — 15%, дебетовые — 4%. Зато по обороту первое место у прямого дебетования и переводов: 45%. Среди электронных способов у PayPal около 86%, на втором месте по числу платежей Apple Pay. Это данные Бундесбанка за 2025 год, исследование обновлено в июле 2026-го.

Для магазина это значит PayPal и прямое дебетование SEPA: покупатель вводит имя и IBAN и соглашается на списание.

Испания

Опрос SPACE Европейского центрального банка разбирает Банк Испании. В 2024 году 51% онлайн-платежей испанцев прошёл картой (в 2022 году было 59%), 26% — кошельками вроде Apple Pay и Google Pay, PayPal и мобильными приложениями, 6% — мгновенными переводами, к которым относится Bizum. В среднем по еврозоне доля мгновенных переводов — 5%. Значит, карты остаются основой, а Bizum на старте не обязателен.

Если всё же решите добавить Bizum: по документации Stripe он работает только с покупателями из Испании и только в евро, а покупатель вводит телефон и подтверждает платёж в приложении банка. Потолок одного платежа — €5 000.

Карты, Apple Pay и Google Pay как основа

В ЕЭЗ при онлайн-оплате картой действует сильная аутентификация клиента (SCA, требование PSD2 с 14 сентября 2019 года): для карт это 3D Secure, и банки могут отклонять платежи без него. Форму карты поэтому стоит брать у платёжного сервиса целиком. Stripe пишет, что готовая страница оплаты берёт SCA на себя.

Сбои при оплате не редкость. По тому же опросу, 24% испанцев сообщили о технических трудностях при онлайн-платеже. Чаще всего это ввод платёжных данных (10%), затем подтверждение и пароли (4%) и переход на проверку платежа (около 3%). Проверьте оплату со своего телефона и с карты другого банка, а не только с той, что лежит у вас в кошельке.

Apple Pay и Google Pay — те же карты. На странице тарифов Mollie ставка Apple Pay определяется картой, которой платит покупатель.

Наценку за карту брать нельзя. Your Europe пишет, что продавцу запрещено брать с покупателя дополнительную плату за кредитную или дебетовую карту. Правило касается всех карточных покупок, в магазинах и онлайн, и действует во всех странах ЕС. Комиссия сервиса остаётся на вас, закладывайте её в цену. Как быть с остальными способами, например с наценкой за оплату при получении, спросите юриста в вашей стране.

Сколько берут сервисы

Суммы взяты со страниц тарифов 30.10.2026. Stripe и PayPal показывают цены для Польши в злотых, Mollie — общая страница в евро. Для Германии и Испании откройте страницу своей страны: ставки зависят от страны и меняются.

У самого PayPal ставка для обычных коммерческих платежей в Польше — 2,90% + 1,35 PLN за платёж. Для покупателя из ЕЭЗ надбавки нет, из Великобритании добавляется 1,29%, из остальных стран — 1,99%. Mollie на странице тарифов пишет, что платят только за успешные операции. Дороже, чем в таблице, стоят премиальные карты ЕЭЗ у Stripe, корпоративные у Mollie и карты из других стран у обоих.

Фиксированная часть бьёт по дешёвым заказам: на игрушке для собаки она весит заметно больше, чем на мешке корма. Считайте комиссию на своих заказах: на самом дешёвом, на среднем и на самом дорогом.

Забывают обычно про два расхода. Первый — возврат. У Stripe (кроме банковских переводов) и у PayPal он ничего не стоит, но комиссию с исходного платежа они не возвращают. У Mollie на странице тарифов о возвратах ничего не сказано, уточните при подключении. Второй — спор по платежу: Stripe берёт за каждый полученный спор 90 zł.

Как оплата связана со статусом заказа

Заказ проходит путь: ждёт оплаты, оплачен, собран, отправлен, получен. Слово «оплачен» ставит платёжный сервис, а не страница «спасибо». Stripe в документации предупреждает: выдачу заказа нельзя запускать только со страницы после оплаты, потому что покупатель может заплатить и потерять связь, не дождавшись её загрузки. Нужен отдельный сигнал от сервиса, в документации он называется webhook. Для подписок и способов, где деньги подтверждаются позже, без него не обойтись.

Дольше всех подтверждается прямое дебетование: Stripe советует ждать не меньше шести рабочих дней, прежде чем считать платёж успешным. У BLIK результат обычно приходит в течение минуты. Перевод вручную подтверждаете вы сами, сверяя выписку.

Решите заранее для каждого способа, когда вы отправляете товар: сразу или после подтверждения денег. Мы бы не отправляли до подтверждения, если заказ дорогой или сделан под клиента. Покупателю нужен тот же статус в письме и в кабинете. Если платёж не прошёл, дайте ссылку, по которой можно заплатить снова, а не слово «ошибка».

У нас заказ приходит в CRM карточкой со статусом, а о новом заказе сообщает Telegram. Как подключить сайт к CRM, мы разбирали в статье заявки с сайта в CRM.

Возвраты: деньги идут обратно тем же путём

Покупатель может отказаться от покупки онлайн в течение 14 дней со дня получения товара. По правилам ЕС продавец возвращает деньги в течение 14 дней после отказа, включая стоимость обычной доставки, и может подождать, пока товар вернётся или покупатель подтвердит, что отправил его. Руководство Еврокомиссии приводит статью 13 директивы 2011/83/EU: возврат делают тем же способом оплаты, которым платил покупатель, если он явно не согласился на другой и не платит за это комиссию. Условия возврата и сроки в вашей стране покажите юристу.

Сервисы возвращают деньги с разной скоростью. По документации Stripe, возврат по BLIK приходит на счёт покупателя в пределах 120 минут, оформить его можно в течение 730 дней. У Bizum на это уходит до 5 минут, а на оформление отведено 395 дней. Прямое дебетование SEPA медленнее: возврат обрабатывается три–четыре рабочих дня, а у покупателя деньги появляются в пределах пяти. Окно — 180 дней.

У прямого дебетования есть ловушка. Покупатель может оспорить списание в своём банке без объяснений в течение восьми недель, и если вы тем временем сами вернули деньги, он может получить их дважды. Stripe советует сначала написать покупателю, что возврат идёт и сколько займёт, чтобы он не обращался в банк.

Возврат покажите и в статусе заказа: «возврат оформлен» и дата, когда деньги дойдут.

Пример: подписка на корм и повторные платежи

Работа DELKIND для зоомагазина из Варшавы, интерфейс на польском. Покупатель отвечает на вопросы о питомце: вид, возраст, вес, активность, аллергии. Для пса на 18 кг магазин считает 270 граммов в день, выходит, что мешка на 12 кг хватит на 44 дня, и сразу предлагает подписку. В корзине три способа оплаты: быстрая онлайн-оплата, обычный перевод и оплата при получении. В кабинете подписки доставку можно поставить на паузу, перенести и сменить корм, а за пять дней до посылки приходит SMS, где всё меняется одним нажатием.

Подписка делает платёж повторяющимся, а это отдельный случай: способ должен уметь списывать деньги без участия покупателя. Не все умеют.

В согласии на списания напишите, как часто вы будете списывать и как считается сумма: так требует Stripe для повторных платежей по карте.

Правила SEPA требуют уведомлять покупателя о каждом списании. Stripe называет обычным сроком 14 календарных дней, но допускает и меньше, если срок записан в согласии. Так что напоминание за пять дней до посылки, как в примере, имеет смысл и с этой стороны. Как устроить такой кабинет в целом, мы разбирали в статье личный кабинет клиента на сайте.

Открыть работу и оформить заказ самому

Что сделать сегодня

1. Выпишите страны, где собираетесь продавать в первый год, и по одному местному способу на каждую: BLIK, PayPal с прямым дебетованием или Bizum.
2. Откройте страницы тарифов выбранных сервисов для вашей страны и посчитайте по ним комиссию на трёх своих заказах.
3. Для каждого способа запишите, когда заказ считается оплаченным и когда вы отправляете товар.
4. Покажите юристу в вашей стране условия возврата: срок, способ возврата и кто платит за пересылку.
5. Если планируете подписку, сверьте, что выбранный способ умеет повторные списания. Bizum не умеет.

Если хотите, сделаем это за вас

Интернет-магазин у нас стоит от €980. Начинаем с созвона: разбираем ассортимент, покупателей и способы доставки. Цену фиксируем до начала работы. В цену входит:

• дизайн и анимации под ваш бренд, отдельно для телефона и ноутбука;
• каталог без лимита по числу товаров;
• корзина, оформление заказа и онлайн-оплата: платёжную систему подключаем на ваше имя, деньги приходят на ваш счёт;
• каждый заказ приходит в CRM карточкой со статусом, а о новом заказе сообщает Telegram;
• учёт остатков;
• тексты страниц готовим мы и присылаем вам на проверку;
• публикация на вашем домене; домен и хостинг оформляем на вас, оплачиваете их напрямую;
• правки бесплатно до приёмки и гарантия на ошибки 6 месяцев.

Способы оплаты на сайте — те, что поддерживает выбранная платёжная система, а комиссию этой системы вы платите отдельно. Подписка на доставку, как в примере выше, в стартовую цену не входит: это «свои функции» из расширений, их разрабатываем отдельно, цену называем заранее. Среди расширений также второй язык, остатки по складам и размерам, кабинет для оптовиков, сопровождение. Оплата 50/50, вторая половина после приёмки.

Что входит в интернет-магазин и как мы его делаем

Если магазин принимает оплату через готовые формы Stripe, многие способы включаются в настройках кабинета без правок кода, так сказано в документации Stripe. Для этого мы не нужны. Как создать магазин с нуля и что подготовить до старта, мы разбирали в статье как создать интернет-магазин.

С компаниями из России и Беларуси мы не работаем.

Обсудить задачу

Источники

Проверено 30.10.2026. Ставки и условия зависят от страны и меняются, перед подключением откройте страницу своей страны.

Платёжные сервисы:

• Stripe: тарифы для Польши — комиссии, спор, возвраты.
• Mollie: тарифы — комиссии, плата за операции.
• PayPal Польша: тарифы для бизнеса — обновлена 15.07.2026.
• Stripe: BLIK — условия, повторные платежи, возвраты.
• Stripe: Bizum — условия, предел платежа, возвраты.
• Stripe: прямое дебетование SEPA — мандат, сроки, споры, возвраты.
• Stripe: сильная аутентификация клиента — SCA, 3D Secure, согласие на списания.
• Stripe: выдача заказа после оплаты — сигнал от сервиса.
• Stripe: способы оплаты — включение в кабинете.

Что платят покупатели:

• BLIK: итоги первого полугодия 2026 — данные оператора.
• Бундесбанк: Payment behaviour in Germany in 2025 — раздел 4.5.
• Банк Испании: Evolución y tendencias en los pagos de los consumidores españoles — опрос SPACE 2024 года.

Правила ЕС:

• Your Europe: правила о наценках за карту — запрет наценки.
• Еврокомиссия: Key Facts по директиве о правах потребителей — 14 дней на отказ и на возврат денег.
• Еврокомиссия: руководство DG Justice к директиве 2011/83/EU (2014) — статья 13, возврат тем же способом.

← Все статьи блога